增额终身寿险卖火了

那首先什么是增额终身寿险？

增额终身寿险是一款披着寿险外衣的储蓄产品，听名字就知道它是有身故责任的，而且保障时间是终身，和定额寿险不一样的是，它更像一个理财产品，每年交多少保费，交多少年都是你自己定，说白了就是存钱。增额终身寿险的身故保额并不高，它最大的意义在于现金价值。保单就是一个现金账户，现金账户每年以一个比较合理固定的速度上涨，涨到多少钱就说明你交的保费增值到了多少钱。如果有急用这笔钱呢，你可以随时取出来，可以一次性的全部取出，也可以部分支取，那没支取的部分，可以继续留在账户里复利增值，资金进出没有任何的手续费和管理费，所以增额终身寿险这类产品保障不是强项，理财才是它的主要赛道。

作为一款储蓄类保险产品，不少投资者认为它能锁定利率，提供稳定收益，又不需要繁琐的投资手续，适合用来强制储蓄。
　

　不过，增额终身寿险真的是一种理想的理财工具吗？它有什么优势和劣势？适合哪些人群买？
　　这款险种近期卖火了，杭州姑娘拿着年终奖直奔银行
　　利率锁定，终身复利
　　

但封闭期有5至10年
　　

业内人士：

适合有长期储蓄规划的人群
　　投资连年亏损
　　储蓄型保险再受关注
　　胡晓万是从股市跌跌撞撞爬出来之后，才决定为自己强制储蓄。

　　从2021年开始，她陆续投了20万元买了新能源、医疗、白酒等行业的股票，两年的时间亏损超过50%。忍痛清仓后，她将剩余的钱存入余额宝。年前公司又发了笔年终奖，在对比多个渠道后，她最终选了某家银行的增额终身寿险，“利率下行是趋势，我存这笔钱主要为了锁定利率，获得安全的回报。”
　　“最近增额终身寿险卖得最火，你如果有一些闲钱，我们就是推荐买这款产品。”当记者向某银行业务经理咨询储蓄型保险时，对方表示，推荐的这款产品，最大好处就是收益固定，“保额每年按基本保额的3.0%复利递增，它的收益都写进合同中，可以锁定未来几十年的收益率，不受市场波动的影响。”

业内人士：

　

　适合有长期储蓄规划的人群

　　“在投资领域有经验的人士，更懂得规避风险。每款金融产品都有不同的特点，增额终身寿险的核心是现金价值，也就是退保时能拿回来的钱。但其一般需要5-10年的封闭期，如果短时间内退保，将会造成很大损失。”杜峰对记者表示，增额终身寿险是持有时间越长，现金价值越高。

　

　据悉，增额终身寿险适合有中长期储蓄、有传承规划的个人或家庭，比如，想提早给自己做养老规划，给子女做教育规划的，增额终身寿险都能提供很好的资金保障。在考虑购买增额终身寿险产品前，消费者需要确保：一是已经有足够的保障型保险，比如意外险、医疗险、寿险和重疾险等；二是追求稳定的收益，且手头有一笔长期不需要使用的资金。

　　“建议客户用各种产品组合为每一个人生阶段做好规划。”